Pozabankowa pożyczka na raty może być dobrym rozwiązaniem, gdy szukamy wsparcia finansowego w nieprzewidzianych wydatkach lub chcemy zrealizować projekty od dawna odkładane. Czy warto do takiej pożyczki wykupić ubezpieczenie? Jaki może być jego zakres?
Polacy chętnie zaciągają pożyczki. Co w ten sposób finansują? Okazuje się, że najczęściej przeznaczamy środki z takich źródeł na remont lub zakup samochodu. Zdarzają się jednak osoby, które jednymi pożyczkami spłacają inne. Niestety, to najgorsze rozwiązanie, ponieważ oznacza, że nie panujemy nad domowym budżetem. Nie ma niczego złego w pożyczaniu pieniędzy, ale należy to robić rozsądnie. Można dodatkowo się zabezpieczyć, wykupując ubezpieczenie do spłacanego kredytu lub pożyczki.
Nie myl pożyczki z kredytem ratalnym!
W tym artykule koncentrujemy się na pozabankowych pożyczkach na raty i na ubezpieczeniu do takich produktów. To stosunkowo rzadko omawiany temat, więc warto go poruszyć. Na początek trzeba jednak wyjaśnić istotną kwestię, tzn. wytłumaczyć, jaka jest różnica między kredytem ratalnym a pożyczką pozabankową. W pierwszym przypadku mówimy o produkcie oferowanym jedynie przez banki, drugi proponują niektóre firmy pożyczkowe. Kredyt ratalny to każdy kredyt, który jest spłacany w miesięcznych ratach, ale także zakupy ratalne w sklepie. Warto dodać, że w takim przypadku możemy zdecydować się jedynie na instytucję finansową, z którą współpracuje dany sklep.
Alternatywą jest pożyczka gotówkowa oferowana przez firmę pożyczkową. Charakterystyczne dla takiego produktu jest to, że pieniądze można pożyczyć przez Internet – często to wysokie kwoty, które także spłaca się w miesięcznych ratach. Nie wszystkie firmy pożyczkowe mają w ofercie pożyczki na raty, ale niektóre tak (np. marka hapipożyczki). Skoncentrujemy się na takich produktach i na ubezpieczeniach, które są obok nich oferowane.
Czy ubezpieczenie jest zawsze oferowane przy pożyczce?
Na początek należy odpowiedzieć sobie na pytanie, czy klienci każdego pożyczkodawcy mają szansę skorzystać z ubezpieczenia, zaciągając pożyczkę na raty. Przeglądając oferty pożyczkodawców, nie zawsze łatwo to stwierdzić. Część firm pożyczkowych w ogóle nie ubezpiecza udzielanych pożyczek, część zabezpiecza w ten sposób wierzytelność, a jeszcze inne dają taką możliwość jako opcję. Przykładem jest ubezpieczenie hapispokój z oferty wspomnianej już marki hapipożyczki (można się ubezpieczyć nawet bez pożyczki). Jeśli zatem pożyczkobiorcy zależy na ubezpieczeniu przy pożyczce, powinien zdecydować się na ofertę, która to umożliwia.
Kto ubezpiecza klienta pożyczkodawcy?
Konsumenci, którzy interesują się ubezpieczeniem do pożyczki, często nie zwracają uwagi na to, z kim tak naprawdę podpisują umowę ubezpieczeniową. Wiele osób sądzi, że to pożyczkodawca ich ubezpiecza. W rzeczywistości jest zupełnie inaczej. Firmy pożyczkowe nie zajmują się prowadzeniem działalności ubezpieczeniowej, ale udzielaniem pożyczek. Najczęściej pożyczkodawca jest po prostu pośrednikiem.
Należy jednak pamiętać, że prawdziwy, legalny agent ubezpieczeniowy jest wpisany do rejestru agentów pod konkretnym numerem, co można sprawdzić na stronie internetowej Komisji Nadzoru Finansowego. Tylko z usług takich agentów należy korzystać. Do tego warto sprawdzić, jakie towarzystwo ubezpieczeniowe współpracuje z daną firmą pożyczkową. Tutaj również najlepiej korzystać z oferty znanych ubezpieczycieli.
Dlaczego warto mieć ubezpieczenie do pożyczki?
Warto wziąć pod uwagę wykupienie ubezpieczenia do pożyczki nawet wtedy, gdy nie jest to obowiązkowe w wybranej ofercie. Dlaczego? Korzyści z takiej polisy są często o wiele większe niż koszt. Przede wszystkim pożyczkobiorca zyskuje spokój – nie musi się martwić pojawieniem się zdarzeń, które uniemożliwią mu spłatę zobowiązania. Pożyczkobiorca ma zagwarantowane zabezpieczenie na wypadek choroby, nieszczęśliwego wypadku, śmierci itp. Wszystko zależy oczywiście od zakresu ubezpieczenia.
Co obejmuje ubezpieczenie przy pożyczce?
Co najczęściej obejmuje ubezpieczenie przy pożyczce? Najlepiej pokazać to na przykładzie. Odwołajmy się znowu do wspomnianej wcześniej hapipożyczki i jej ubezpieczenia hapispokój. Polisa jest dostępna w trzech wariantach ubezpieczenia, które różnią się gwarantowaną sumą ubezpieczenia w zależności od zdarzenia ubezpieczeniowego. Przedmiotem takiego ubezpieczenia jest śmierć ubezpieczonego w wyniku nieszczęśliwego wypadku, pobyt ubezpieczonego w szpitalu, czasowa niezdolność ubezpieczonego do pracy, utrata pracy nie z jego winy czy złamanie kości w wyniku nieszczęśliwego wypadku. Pieniądze z ubezpieczenia mogą zatem pomóc w spłacie pożyczki. Zakres ubezpieczenia jest zawsze dokładnie określony w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU). Tam również należy zapoznać się z wyłączeniami. To zdarzenia, które nie są objęte polisą. Może to być np. zachorowanie na nowotwór, śmierć z powodu samobójstwa, rezygnacja z pracy za porozumieniem stron itd. Przed wybraniem ubezpieczenia należy bezwzględnie zapoznać się z OWU.
Ubezpieczenie w przypadku pozabankowych pożyczek ratalnych nie jest najczęściej obowiązkowe. Warto jednak wziąć taką polisę pod uwagę, ponieważ w ten sposób zabezpieczamy finansowo nie tylko samych siebie, ale i naszych bliskich. Dzięki ubezpieczeniu będzie zdecydowanie łatwiej spłacić pożyczkę, gdy pożyczkobiorca zachoruje lub straci pracę.
IPF Polska Sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie. Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej konsumenta. „Pożyczka Długoterminowa” trwa od 01.07.2021 i dotyczy pożyczki przez Internet od 2000 zł do 15000 zł, spłacanej od 12 do 36 miesięcy, dostępna jest dla Nowych Klientów. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,80%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 15000 zł, całkowita kwota do zapłaty 17268 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 2268 zł (w tym prowizja 1701 zł, odsetki 0 zł, opłata hapiserwis 567 zł), 35 miesięcznych równych rat w wysokości 479,67 zł, ostatnia 36 miesięczna rata w wysokości 479,55 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.07.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki Długoterminowej. „Pożyczka Długoterminowa” zajęła 1 miejsce w rankingu pożyczek ratalnych wg. TotalMoney.pl
